La Ley de Acceso a la Vivienda «Covenant» estableció un Comité de Supervisión de «Covenant» encargado de evaluar y revisar las actividades del programa, así como de formular recomendaciones a la Asamblea Legislativa a su discreción. El comité está compuesto por 11 miembros: siete designados por el gobernador y cuatro elegidos por los legisladores estatales. Cuenta con personal del Departamento de Instituciones Financieras y se reúne trimestralmente. Para obtener más información sobre el comité, visite CHPoversight.com.

Esta feria, transparente, y ordenado es esencial porque los fondos de Covenant no siempre están disponibles para los prestatarios de forma inmediata, aunque el programa siga siendo financieramente estable. El ppre-permite a cada prestatario buscar una vivienda con confianza una vez que reciban la autorización por escrito de la Comisión para seguir adelante.

Si la transacción se cancela, el plazo de autorización puede ampliarse por un período adicional 30 días. La entidad crediticia debe subir un plenamente formalizado Carta de rescisión de la compra de venta en nuestro sistema. Una vez verificada, la Comisión emitirá una carta de autorización revisada con una nueva fecha en la que el prestatario debe identificar una propiedad y formalizar un contrato. 

1. Plan: ¡ALTO! No firmes ningún contrato. El prestatario debe ser aceptado por la Comisión para la lista de prerreserva de Covenant. Eso significa que debemos tener toda la documentación de elegibilidad completa y válida, un certificado de formación para compradores de vivienda para cada prestatario que figure en el pagaré y la escritura de fideicomiso, así como una preaprobación de préstamo firmada.
2. Espera: Esté atento a su correo electrónico para recibir la autorización de la Comisión.
3. ¡Adelante! Cuando el prestamista y el prestatario reciban la autorización por escrito, ¡será el momento de ponerse a buscar casa! El prestatario dispone de 30 días para firmar el contrato de compraventa de una vivienda. 

Una vez incluido en la lista de prerreserva del programa Covenant, ESPERA a recibir la carta de la Comisión en la que se autoriza al solicitante de préstamo a seguir adelante. Tanto la entidad crediticia como el solicitante de préstamo deben acusar recibo de esta autorización en un plazo de tres días. A continuación, el solicitante de préstamo dispone de 30 días para encontrar una vivienda, conseguir que se acepte la oferta y formalizar el contrato.

NNo, el programa no se quedará sin dinero. Recibimos nuevos fondos cada mes a través de las tasas de registro de documentos . Sin embargo, debido a la creciente popularidad del programa, lademanda mensual de préstamos de Covenant está superando ahora la oferta oferta de fondoss. ECada prestatario que cumpla los requisitos recibirá finalmente ayuda , pero es posible que la financiación no siempre esté disponible en el plazo. 

Si el prestatario presenta una oferta legítima que es rechazada, el plazo de autorización puede ampliarse por un período adicional 30 días. La entidad crediticia debe subir el formulario de rechazo de la oferta en nuestro sistema. Una vez verificado, la Comisión emitirá una autorización con con una nueva fecha en la que el prestatario deberá identificar una propiedad y formalizar un contrato. 

El plazo de autorización puede prorrogarse por un período adicional 30 días para los solicitantes que estén buscando buscando vivienda de buena fe y que estén realizando ofertas . Consideraremos la posibilidad de ampliar el plazo cuando una oferta haya sido rechazada o si la transacción no llega a buen puerto. 

Si no no puedan firmar el contrato en un plazo de 30 días, se se añadirán a la final de la lista de prerreserva y la Comisión les notificará cuando vuelva a ser su turno. Se puede solicitar una prórroga si la oferta legítima del prestatario ha sido rechazada o si la operación no llega a buen puerto.

La entidad crediticia puede aplazar el pago si el prestatario no no esté preparado. Se se añadirá a la final de la lista de prerreserva de nuevo, yse le ofrecerá la oportunidad al siguiente solicitante de la lista.  

Sí, pero no no se añadirán a la lista de prerreserva hasta que la documentación haya sido haya sido revisada y aceptada por la Comisión. 

En este momento no podemos estimar el tiempo que transcurrirá entre la inclusión en la lista de prerreserva y la autorización para proceder. Esperamos Esperamos poder ofrecer estimaciones del tiempo de espera en el futuro, a medida que se vaya implantando el nuevo proceso, aunque no garantías.  

La entidad crediticia debe enviar los siguientes documentos para que la Comisión los revise y apruebe. Una vez aprobados, la Comisión notificará a la entidad crediticia que el prestatario ha sido incluido en la lista de prerreserva. 

• Solicitud de préstamo 

• Autorización (formulario 1008) firmada por el responsable de la evaluación de riesgos de la entidad crediticia 

• Documentación sobre los antecedentes familiares 

• Certificado de formación para compradores de vivienda para cada prestatario que figure en el pagaré y en la escritura de fideicomiso 

• Lista de verificación de requisitos para el Pacto 

La entidad crediticia no podrá reservar fondos; no habrá excepciones. Deberá subir inmediatamente todos los documentos necesarios para que el solicitante de préstamo sea incluido en la lista de prerreserva.  

En la mayoría de los casos, el prestatario deberá: 

• Ampliar el plazo de presentación, 

• Recurre a otro programa de ayuda para el pago inicial, o 

• Busca otra propiedad en el futuro. 

Todos los préstamos deben pasar por el proceso de prerreserva, incluso si los compradores de vivienda ya disponen de los documentos aceptados y estén buscando una vivienda. La entidad crediticia deberá subir todos los documentos (incluso si ya han sido aceptados —subir el correo electrónico de la Comisión en el que se confirma la aceptación) en el nuevo sistema y seguir los demás pasos necesarios para incluir al prestatario en la lista de prerreserva.  

Asegúrate de que los solicitantes de préstamo y sus agentes inmobiliarios conozcan el proceso de prerreserva. No deben empezar a buscar vivienda hasta que el solicitante: 1) haya sido admitido en la lista de prerreserva, Y 2) haya recibido la autorización de la Comisión para formalizar el contrato. A partir de ese momento, el solicitante dispone de 30 días para encontrar una vivienda, conseguir que se acepte su oferta y formalizar el contrato.

De acuerdo con lo establecido en la Ley de Acceso a la Vivienda «Covenant» y las recomendaciones del Estudio sobre el Programa de Acceso a la Vivienda «Covenant», se aplican, como mínimo, los siguientes criterios de elegibilidad:

• Renta familiar igual o inferior al 120 % de la renta media de la zona (AMI). Consulte aquí los límites de renta.
• Comprador de vivienda por primera vez (tanto el solicitante del préstamo como su cónyuge), tal y como se define en la Ley de Propiedad de la Vivienda «Covenant».
• El comprador de la vivienda o sus padres, abuelos o bisabuelos vivían en el estado de Washington antes de abril de 1968.
• La persona que vivía en Washington antes de abril de 1968 es de raza negra, hispana, indígena americano/nativo de Alaska, nativo de Hawái u otra isla del Pacífico*, coreano o indio de la India.
  • *Según las definiciones del Censo de los Estados Unidos, el término «isleño del Pacífico» incluye a las personas que descienden de cualquiera de los pueblos originarios de Hawái, Guam, Samoa u otras islas del Pacífico, entre los que se incluyen, por ejemplo, los samoanos, los chamorros, los tonganos, los fiyianos y los marshaleses.

No. El programa Covenant (y nuestros demás programas) solo se puede utilizar para la compra de una vivienda ya construida. No se pueden utilizar para la construcción o la reforma de viviendas.

Sí, siempre y cuando la vivienda tenga cimientos permanentes.

Sí, es así. Sin embargo, comprar una vivienda en terrenos de una reserva es una operación compleja. Las opciones hipotecarias son muy limitadas; de hecho, en muchos casos, la hipoteca debe formalizarse como un préstamo HUD 184. Además, la compra de la vivienda debe ser aprobada tanto por la tribu como por la Oficina de Asuntos Indígenas, lo que puede llevar entre cuatro y seis meses. Muchos prestamistas no están dispuestos a esperar tanto tiempo para el cierre, además de que no están familiarizados con este tipo de transacción. Será fundamental que trabaje con un prestamista con experiencia y que esté preparado para un proceso largo.

Sí. El programa Covenant y nuestros otros programas de ayuda para el pago inicial se combinan con un préstamo hipotecario principal, que puede ser un préstamo convencional o un préstamo público, como los de la FHA, el HUD 184, el VA o el USDA.

La nueva ley entró en vigor el domingo 27 de julio de 2025. La condonación del préstamo se aplicará a todos los compradores de vivienda de Covenant que cumplan los requisitos tras cinco años de ser propietarios de sus viviendas, incluso si las adquirieron antes del 27 de julio de 2025.

El Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant» ofrece ayuda para el pago inicial y los gastos de formalización a quienes compran una vivienda por primera vez, en forma de un préstamo complementario al préstamo principal.

Llame a la línea de atención al propietario del estado de Washington al 1-877-894-4663 para recibir asistencia, orientación y ayuda financiera gratuitas a través del Programa de Propiedad de Vivienda Covenant y otras iniciativas.

No existe un proceso de solicitud independiente para el programa. En su lugar, debes trabajar con una entidad crediticia formada por la Comisión para obtener una precalificación para un préstamo hipotecario y determinar si cumples los requisitos. La línea de atención te pondrá en contacto con una entidad crediticia en función de tu situación, tus objetivos y tus preferencias. Si aún no estás del todo preparado para una hipoteca, la línea de atención te pondrá en contacto con servicios gratuitos de apoyo y orientación para que puedas avanzar hacia tu objetivo, independientemente de cuál sea tu situación actual.

En el mercado inmobiliario de nuestro estado, caracterizado por sus altos precios, las personas con ingresos bajos o moderados y un buen historial crediticio tienen dificultades para comprar su primera vivienda. Incluso quienes ganan más del 100 % de la renta media de la zona siguen necesitando una ayuda considerable para la entrada inicial a fin de poder permitirse una vivienda de precio moderado en el condado donde residen.

Además, tal y como se muestra en el estudio sobre la propiedad de la vivienda de Covenant, este grupo de compradores de vivienda incluye a muchos hogares pertenecientes a los grupos raciales y étnicos afectados por la discriminación en materia de vivienda.

Al igual que con todos los préstamos hipotecarios de la Comisión, los compradores de vivienda deben cumplir los requisitos de evaluación crediticia de la entidad crediticia, es decir, cumplir los requisitos para obtener un préstamo hipotecario de una entidad crediticia. También debe asistir a un curso gratuito de formación para compradores de vivienda, ya sea en línea o presencial. Cada semana se imparten decenas de cursos a cargo de entidades crediticias y profesionales del sector inmobiliario en todo el estado. Encuentre uno aquí.

Además, los compradores de vivienda del programa Covenant deben presentar documentación que acredite la residencia y el origen étnico o racial de la persona (ya sea el propio comprador o uno de sus padres, abuelos o bisabuelos) que residía en el estado de Washington antes de abril de 1968. Los asesores de vivienda, el personal de la Comisión y otros socios del programa se comprometen a ayudar a los compradores a reunir esta documentación.

La línea de atención telefónica es un servicio gratuito que ofrece la organización sin ánimo de lucro Washington Homeownership Resource Center (WHRC).

Llame a la línea de atención al propietario del estado de Washington al 1-877-894-4663 para recibir asistencia, orientación y ayuda financiera gratuitas a través del Programa de Propiedad de Vivienda Covenant y otras iniciativas.

La línea de atención telefónica también puede proporcionarte una amplia variedad de información y recursos adaptados a tu ubicación, tus ingresos y tus necesidades específicas.

No existe un proceso de solicitud independiente para el Programa de Adquisición de Vivienda de Covenant. En su lugar, debes trabajar con una entidad crediticia formada por la Comisión para obtener una precalificación para un préstamo hipotecario y determinar si cumples los requisitos. La línea de atención te pondrá en contacto con una entidad crediticia en función de tu situación, tus objetivos y tus preferencias. Si aún no estás del todo preparado para una hipoteca, la línea de atención te pondrá en contacto con servicios gratuitos de apoyo y orientación para que te pongas en camino hacia tu objetivo, independientemente de dónde te encuentres ahora mismo.

¡Sí! Hay ayudas para el pago inicial y otras ayudas disponibles para los compradores de vivienda con ingresos bajos y moderados en todo el estado.

Llame a la línea de atención telefónica para la adquisición de vivienda del estado de Washington al 1-877-894-4663 o visitewww.homeownership-wa.orgpara obtener información y recursos adaptados a su ubicación, sus ingresos y sus necesidades específicas.

La mayoría de los compradores de vivienda que ganan menos de 215 000 dólares al año pueden acceder a ayudas económicas a través de los distintos programas de ayuda para el pago inicial de la Comisión de Financiación de la Vivienda.Aquítambién puedes encontrar uncurso gratuito de formación para compradores de viviendaque te ayudará a dar los primeros pasos en el proceso de compra.

Si aún no estás del todo preparado para solicitar una hipoteca, puedes dar los primeros pasos hacia la adquisición de una vivienda con el asesoramiento personalizado y gratuito de un asesor en materia de vivienda. Ponte en contacto a través de la línea directa de acceso a la vivienda del estado de Washington llamando al 1-877-894-4663 o visitandowww.homeownership-wa.org.

La Comisión tiene la intención de mostrarse lo más flexible posible a la hora de aceptar la documentación que acredite la raza y la residencia en Washington antes de 1968. Una vez más, el comprador debe presentar esta documentación correspondiente a la persona queresidía en Washington antes de 1968, ya sea el propio comprador o uno de sus padres, abuelos o bisabuelos.

Algunos ejemplos de documentos válidos son:

Todo comprador de vivienda debe acceder al programa a través de un agente hipotecario formado por la Comisión cuya entidad crediticia esté autorizada para tramitar nuestros préstamos. El agente hipotecario colabora estrechamente con el comprador para determinar si cumple los requisitos de solvencia y está preparado para solicitar una hipoteca. Una vez que el comprador encuentra una vivienda y se acepta su oferta, el agente hipotecario reserva el préstamo hipotecario y el préstamo de ayuda para el pago inicial de Covenant en nuestro sistema en línea, y el préstamo pasa a la fase de formalización como en cualquier transacción inmobiliaria. El agente hipotecario y la entidad crediticia reciben una remuneración basada en el importe del préstamo hipotecario de primera hipoteca, sin incluir el importe del pago inicial.

Tu entidad crediticia y/o asesor de vivienda te ayudarán a reunir los documentos. Entre las fuentes más recomendables se encuentran las siguientes:

• Departamento de Registros Civilesdel Departamento de Salud del estado

• Expedientes de servicio militardel Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos

• Legado de Washington

• FamilySearch.org: Crea una cuenta gratuita para buscar registros familiares.

• Ancestry.com: Se trata de un servicio de pago, pero a menudo puedes acceder a Ancestry.com de forma gratuita desde tu biblioteca local.

Bibliotecas públicas:
oEncuentra aquí tu biblioteca más cercana.

• 1. Biblioteca Pública de Seattle
  2. Investigación en la Biblioteca del Condado de King
  3. Biblioteca Pública de Tacoma
  4.  Investigación en la Biblioteca Pública de Spokane

• Newspapers.com
• MyHeritage.com

La Comisión seguirá añadiendo recursos a esta sección.

La Ley de Acceso a la Vivienda «Covenant» ofrece una definición amplia del término «comprador de vivienda por primera vez». Podrías cumplir los requisitos si lo siguiente se aplica tanto a ti como a tu cónyuge. Pueden aplicarse otras restricciones.

• No ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años
• Eres un padre o una madre soltero/a que solo ha sido propietario/a de una vivienda mientras estuvo casado/a con su excónyuge.
• Eres ama de casa desplazada y solo has sido propietaria de una vivienda junto con tu cónyuge.
• Solo ha sido propietario de una vivienda que no tenía cimientos permanentes (como una casa prefabricada)
• Solo eras propietario de una vivienda que se consideró inhabitable.

En abril de 1968, la aprobación de la Ley de Vivienda Justa declaró ilegal la discriminación racial en el ámbito de la vivienda. La discriminación persistió a pesar de la nueva ley; sin embargo, el Estado ya no desempeñaba ninguna función oficial ni jurídica en su aplicación y cumplimiento.

Consulte la sección «Límites de ingresos » para conocer los límites actuales del programa Covenant.

Los criterios iniciales de elegibilidad del programa Covenant se han definido de forma deliberadamente restrictiva. Aunque muchos grupos raciales, étnicos y religiosos de Washington fueron víctimas de una discriminación injusta y flagrante en materia de vivienda, el programa Covenant tiene en cuenta no solo esta historia, sino también sus repercusiones actuales.

Algunos de los grupos que han sufrido discriminación siguen registrando índices de propiedad de la vivienda muy inferiores en comparación con la población blanca en general. Estos grupos se mencionan en los criterios de elegibilidad iniciales. Sin embargo, en el caso de otros grupos (como los residentes judíos), los datos son limitados a la hora de documentar los efectos duraderos de la discriminación histórica. Para más información, consulte la página 93 del Estudio sobre la propiedad de la vivienda de Covenant.

Para que un prestatario que cumpla los requisitos de condonación pueda obtener la condonación de su préstamo Covenant una vez que haya sido propietario de su vivienda durante cinco años, debe cumplir todos los criterios siguientes.

• Los ingresos del prestatario o prestatarios deben haber sido iguales o inferiores al umbral de ingresos para la condonación del préstamo en el momento de la adquisición del préstamo (según la aprobación del préstamo firmada por el asegurador y remitida al administrador del préstamo para su inclusión en el fondo común). Los umbrales de ingresos para la condonación del préstamo de cada año se publicarán en el sitio web de la Comisión.
• La Comisión y su administrador de préstamos deben conservar el préstamo durante un mínimo de cinco años y un mes tras el cierre del préstamo. Si, por cualquier motivo, el préstamo no figura en la cartera de la Comisión en ese momento, la condonación del préstamo quedará sin efecto.
• El prestatario que cumpla los requisitos de elegibilidad del programa Covenant (en cuanto a origen étnico y antecedentes familiares en Washington antes de 1968) deberá ocupar la vivienda como su residencia principal en el momento de la condonación del préstamo.
• La hipoteca principal debe estar al corriente de pago en el momento de la condonación. Si la hipoteca principal está en mora, la Comisión no condonará la hipoteca subordinada del Pacto de Condonación de Deuda (Covenant DPA) hasta que, en su caso, la hipoteca principal vuelva a estar al corriente de pago.
• Para que se le condone el préstamo, el propietario debe cumplir los siguientes requisitos:
  • Un prestatario del préstamo original; O BIEN
  • Heredar la vivienda tras el fallecimiento del prestatario original Y ser descendiente o familiar directo (incluido el cónyuge).
  • Se deberán presentar ante la Comisión los documentos que acrediten el fallecimiento y la herencia, según corresponda.

Sí, si los padres adoptivos fueron víctimas de discriminación en materia de vivienda en el estado de Washington antes de 1968, existe documentación clara que demuestre su vínculo con el comprador de la vivienda y este cumple todos los demás criterios de elegibilidad.

La combinación de programas de ayuda para el pago inicial es una práctica habitual en el ámbito de la vivienda asequible y lleva décadas existiendo en nuestro estado. En un estado con un alto coste de vida como el nuestro, la combinación de recursos puede ser la única forma de poner una vivienda modesta al alcance de los compradores con bajos ingresos, especialmente una vivienda situada fuera de las zonas de bajos ingresos —antes sujetas a la discriminación hipotecaria— en las que muchas familias han permanecido atrapadas durante generaciones.

Los investigadores basaron sus recomendaciones en la evidencia de dos factores: no solo la discriminación racial ejercida por el Estado en el pasado, sino también las disparidades en las tasas de acceso a la propiedad de la vivienda en la actualidad. El estudio examinó los datos disponibles para cada uno de los grupos marginados afectados por la discriminación en materia de vivienda en el pasado. Si bien muchos grupos de habitantes de Washington, como los mencionados en los convenios racistas de propietarios, han sufrido perjuicios significativos a causa de la discriminación en materia de vivienda, no todos estos grupos siguen mostrando tasas de propiedad de vivienda significativamente más bajas que los residentes blancos. Se recomienda que aquellos que sí lo hacen sean elegibles para el programa.

Los compradores de vivienda que pertenezcan a cualquiera de estos grupos recomendados también deben cumplir los requisitos de elegibilidad individuales (estar por debajo del límite de ingresos, ser residente en Washington desde antes de 1968 o descendiente de un residente de esa época, ser comprador de vivienda por primera vez, etc.).

Sí. Puedes combinar el programa Covenant con tus propios ahorros, donaciones de familiares u otros programas de ayuda económica a los que puedas optar.

En primer lugar, el estudio confirmó que las instituciones estatales desempeñaron un papel tanto activo como pasivo en la perpetuación de la discriminación en materia de vivienda contra diversos grupos marginados. En segundo lugar, se constató que las consecuencias de esa discriminación siguen siendo visibles hoy en día en las bajas tasas de acceso a la propiedad y en el patrimonio neto de muchos de esos grupos. En tercer lugar, la investigación demostró que, si no se persigue específicamente el objetivo de ayudar a estos grupos que han sido excluidos durante tanto tiempo, ningún programa será eficaz para subsanar las desigualdades.

La condonación de préstamos no requiere ninguna inversión estatal adicional en el programa Covenant. El programa Covenant sigue financiándose mediante la tasa de registro de documentos establecida por la Ley de Acceso a la Vivienda de Covenant en 2023.

Cuando se condona un préstamo, significa que el importe del mismo no volverá finalmente a la cuenta de Covenant para volver a prestarse, como ocurre cuando se devuelve un préstamo. (En cualquier caso, los reembolsos de los préstamos pueden tardar algún tiempo en volver a la cuenta de Covenant, ya que muchos compradores de vivienda tienen la intención de quedarse en sus casas y acumular patrimonio).

Si en el momento de comprar tu vivienda tus ingresos se encuentran por debajo del límite establecido para la condonación del préstamo, el préstamo para la entrada de Covenant se condonará automáticamente tras cinco años de ser propietario de la vivienda (siempre que se cumplan todos los requisitos). Solo se tienen en cuenta tus ingresos en el momento de la compra de la vivienda. Se te notificará por escrito, en el plazo de un año desde la compra de la vivienda, si cumples los requisitos para la condonación del préstamo.

La condonación se aplica únicamente al préstamo de ayuda para el pago inicial, no a la hipoteca principal de la vivienda.

Sí. Se ofrecerá la condonación del préstamo a todos los compradores de vivienda cuyos ingresos no superaran el límite establecido para la condonación del préstamo en el momento de la compra, siempre que sigan siendo propietarios de la vivienda cinco años después de la compra y cumplan los demás criterios en ese momento.

Independientemente del nivel de ingresos, todas las personas que utilizan el programa Covenant pueden permitirse pagar su hipoteca y el préstamo de ayuda para la entrada. Sin embargo, en el caso de los hogares con ingresos más bajos, la posibilidad de que se les condone el préstamo puede ayudarles a conservar la vivienda si sus circunstancias cambian tras la compra; por ejemplo, si un cambio en su situación laboral les obliga a mudarse a otra zona.

El estudio «Covenant Homeownership Study» también recomendó las subvenciones para la condonación de préstamos o la ayuda para el pago inicial como una vía importante tanto para la creación de patrimonio familiar como para reducir la brecha racial en la propiedad de la vivienda en nuestro estado. Puede consultar los umbrales de ingresos para la condonación de préstamos de cada año en nuestra página web.

En el plazo de un año desde la adquisición del préstamo, la Comisión y nuestra entidad gestora del préstamo notificarán al prestatario que su préstamo podría ser condonado si cumple los criterios al cabo de cinco años. No se enviará ninguna carta al prestatario si sus ingresos no cumplen los criterios.

Se enviarán notificaciones anuales al prestatario si la Comisión sigue siendo titular del préstamo. Transcurridos cinco años y un mes desde la fecha de formalización del préstamo, este se condonará automáticamente si se cumplen todos los requisitos. El administrador del préstamo se lo notificará al prestatario.

La condonación del préstamo significa simplemente que, cuando usted (si es propietario de una vivienda que cumple los requisitos) refinancie, venda o salde su vivienda, no tendrá que devolver el préstamo de ayuda para el pago inicial de Covenant, como sería el caso en otras circunstancias. La condonación se aplicaría únicamente al préstamo de ayuda para el pago inicial, no a la hipoteca principal de la propiedad.

Aquí puede consultar los límites de ingresos para la condonación de préstamos del programa Covenant. Asegúrese de utilizar la tabla correspondiente a la fecha de formalización del préstamo y seleccione el condado en el que se encuentra la vivienda.

La nueva ley ofrece la condonación del préstamo de ayuda para el pago inicial de Covenant a los compradores de vivienda que, como mínimo:

• No hayan percibido ingresos superiores al límite establecido para la condonación del préstamo en el momento de la compra de su vivienda;
• Siguen siendo propietarios de su vivienda cinco años después de la compra;
• Están al corriente de los pagos de su hipoteca principal (el préstamo hipotecario principal).
• Cumplir otros requisitos cinco años después de la compra (consulte las preguntas frecuentes sobre los requisitos o hable con su entidad crediticia).

Durante muchos años, el estado de Washington exigió a los auditores de los condados que registraran las cláusulas inmobiliarias con restricciones raciales. Los legisladores consideraron oportuno que ese mismo proceso de registro de documentos contribuyera a reparar el daño causado por esas acciones.

El estudio sobre el Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant» sentó las bases para un programa de crédito con fines específicos destinado a ayudar a los compradores de vivienda afectados por la discriminación racial.

La propiedad de la vivienda es la piedra angular del sueño americano. Es la principal forma en que los hogares generan riqueza, estabilidad y sentido de comunidad, y transmiten su patrimonio a las generaciones futuras.

Sin embargo, en Washington, solo el 49 % de los hogares de personas negras, indígenas y de color (BIPOC) son propietarios de vivienda, frente al 68 % de los hogares de blancos no hispanos. Como suele ocurrir cuando existen disparidades, a los hogares negros les va aún peor que a otros hogares de minorías étnicas: la tasa de propiedad de vivienda entre los hogares negros es de solo el 31 %. A pesar de la Ley de Vivienda Justa y del fin de la discriminación «legal», la tasa nacional de propiedad de vivienda de los hogares negros no ha mejorado desde 1960.

Las investigaciones demuestran que estas desigualdades no surgieron por casualidad ni como consecuencia de decisiones individuales. Son el resultado de políticas y prácticas que favorecieron a los habitantes blancos de Washington. Estudios anteriores también han demostrado que los programas estatales y federales existentes, así como otros enfoques que no tienen en cuenta la raza, son insuficientes para remediar esta discriminación y sus consecuencias. Por eso, la Ley de Acceso a la Vivienda «Covenant» propone la puesta en marcha, por primera vez en el país, de un programa de crédito con fines específicos por parte de un organismo público.

La Ley de Acceso a la Vivienda «Covenant» es una ley estatal aprobada en la primavera de 2023 con el fin de apoyar el acceso a la vivienda de aquellas personas afectadas por generaciones de políticas y prácticas habitacionales discriminatorias sistemáticas por parte del estado de Washington. La ley establece un programa de ayuda (Programa de Acceso a la Vivienda «Covenant») basado en un estudio empírico (Estudio del Programa de Acceso a la Vivienda «Covenant»). Una cuenta de nueva creación en el tesoro estatal (Cuenta de Acceso a la Propiedad de Vivienda Covenant), financiada mediante tasas de registro de documentos, se utiliza para los fines del programa y del estudio.

Las cláusulas restrictivas son disposiciones que impiden, prohíben, restringen o limitan las acciones de una persona o entidad mencionada en un contrato. Como parte de las escrituras de propiedad y de los acuerdos vecinales obligatorios (como los de las comunidades de propietarios), estas cláusulas se utilizaron habitualmente entre los años 1920 y 1960 en todo el estado de Washington para restringir el acceso a la vivienda en función de la raza, la religión y el origen étnico. Una cláusula restrictiva típica exigía al firmante que se comprometiera a no permitir nunca que una persona no blanca o no cristiana comprara o viviera en su vivienda.

Las personas negras quedaban excluidas en todas las cláusulas restrictivas por motivos raciales. También quedaban excluidos los asiático-americanos y los habitantes de las islas del Pacífico, las personas latinas, las personas judías y otros grupos marginados. Hasta la fecha, el Proyecto sobre Cláusulas Restrictivas por Motivos Raciales de la Universidad de Washington y la Universidad del Este de Washington ha documentado cerca de 50 000 cláusulas restrictivas por motivos raciales en todo el estado de Washington. Para obtener más información y consultar estas cláusulas, visite elsitio web del proyecto.

El estudio recomienda un programa de crédito con fines específicos que ofrezca un enfoque personalizado para la ayuda con el pago inicial, lo que permita a las personas que han sufrido discriminación comprar una vivienda en su condado.

Este programa ofrece una flexibilidad para fomentar la adquisición de vivienda que un programa normal de ayuda para el pago inicial no tendría, y ello de dos maneras. En primer lugar, podría ofrecer un préstamo lo suficientemente grande como para que cualquier persona que cumpla los requisitos pueda acceder a una vivienda en el condado donde vive; y, en segundo lugar, estaría disponible exclusivamente para grupos que, en el pasado, sufrieron discriminación en materia de vivienda por parte de instituciones estatales y que, en la actualidad, siguen mostrando los efectos de dicha discriminación en forma de desigualdades. (La Ley de Acceso a la Propiedad de Vivienda «Covenant» incluye requisitos de elegibilidad específicos adicionales para las personas físicas).

La NFHA y sus socios locales en materia de vivienda justa incorporaron numerosos elementos de participación activa de la comunidad con las partes interesadas, desde seminarios web y presentaciones hasta entrevistas a informantes clave, grupos de discusión y encuestas. Muchos residentes de Washington compartieron sus experiencias personales y familiares con la discriminación en materia de vivienda. Los resúmenes de estas historias se pueden consultar en los capítulos 1 y 2 del estudio y en los apéndices de dichos capítulos.

La Comisión de Financiación de la Vivienda deberá presentar a la Asamblea Legislativa un informe anual sobre los avances del Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant» antes del 31 de diciembre de 2025, y antes del 31 de diciembre de cada año posterior. La Comisión actualizará el estudio del Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant» al menos cada cinco años para evaluar la eficacia del programa y recomendar mejoras al mismo.

La Comisión de Financiación de la Vivienda del Estado de Washington diseñó, desarrolló y puso en marcha el Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant», y es responsable de su gestión actual. La Comisión también se encargó de supervisar el estudio sobre el Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant», en el que se determinaron los detalles del programa.

El Comité de Supervisión del Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant», creado por el Departamento de Instituciones Financieras (DFI), supervisa y evalúa las actividades y el desempeño de la Comisión en relación con el Estudio del Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant» y con el propio programa. El comité de supervisión también puede formular recomendaciones a la Asamblea Legislativa en relación con el programa.

A partir de enero de 2024, el Estado recaudará un impuesto de registro de documentos de 100 dólares por cada transacción inmobiliaria. Se prevé que esta tasa genere entre 75 y 100 millones de dólares al año, que se destinarán al Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant».

La Ley de Acceso a la Vivienda «Covenant» inicia el proceso para subsanar la discriminación pasada y actual, así como sus repercusiones en el acceso al crédito y a la propiedad de la vivienda para las comunidades BIPOC y otras comunidades históricamente marginadas del estado de Washington. No constituye una iniciativa formal de reparaciones. Las Naciones Unidas han establecido que las reparaciones deben cumplir cinco condiciones, que se definen aquí.

La brecha racial en el acceso a la propiedad de la vivienda persistirá si no se adoptan medidas específicas que vayan más allá de una ayuda «ciega al color» o «neutra en cuanto a la raza». Un programa de crédito con fines específicos puede tener en cuenta la raza, lo que permitiría a nuestro estado subsanar directamente el daño causado por sus políticas y prácticas discriminatorias.

Hasta ahora, solo las empresas privadas han recurrido a los programas de crédito con fines específicos para reparar los daños causados por sus acciones. La Ley de Acceso a la Vivienda (Covenant Homeownership Act) es la primera iniciativa programática de un organismo público destinada a eliminar las barreras estructurales persistentes que impiden el acceso a la vivienda.

Los programas de crédito para fines específicos se establecieron en virtud de la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito de 1974 con el fin de beneficiar a un grupo concreto de personas que comparten características comunes (por ejemplo, raza, origen nacional o sexo). Constituyen una herramienta importante para ampliar el acceso equitativo al crédito, especialmente para los consumidores y las comunidades afectadas por la discriminación.

La Ley de Acceso a la Vivienda Propia (Covenant Homeownership Act) es única porque se gestó a partir de un amplio proceso de participación de las partes interesadas y la comunidad. En septiembre de 2022, el Consorcio para el Desarrollo de la Vivienda de Seattle-Condado de King (HDC) reunió a más de 50 partes interesadas de diversos sectores, que colaboraron para analizar los obstáculos que impiden el acceso a la vivienda propia, así como las opciones políticas que podrían superarlos. Estas conversaciones exhaustivas con posibles patrocinadores y defensores del proyecto de ley dieron lugar a una serie de propuestas para la legislación.

Además de contribuir a la elaboración de la legislación, el proceso de participación de las partes interesadas y la comunidad garantizó una defensa firme y eficaz que condujo a la aprobación del proyecto de ley.

Si ya estás listo para dar los primeros pasos hacia la adquisición de una vivienda, te animamos a que llames alCentro de Recursos para la Adquisición de Viviendas de Washington (WHRC)al 1-877-894-4663 o visites su página web enwww.homeownership-wa.org.

La Comisión de Financiación de la Vivienda también ofreceprogramas de ayuda para la financiación de la vivienda y el pago inicial. Aquí también puedes encontrar uncurso gratuito de formación para compradores de viviendaque te ayudará a dar los primeros pasos en el proceso de compra de una vivienda.

Tras un proceso competitivo de convocatoria de propuestas celebrado en 2023, la Alianza Nacional para la Vivienda Justa (NFHA) y sus socios de investigación fueron seleccionados para llevar a cabo el estudio, bajo la supervisión de la Comisión de Financiación de la Vivienda del Estado de Washington (la Comisión).

• La Alianza Nacional para la Vivienda Justa, la consultora principal, cuenta con 33 años de experiencia en la documentación de casos de discriminación, tanto históricos como actuales, con el fin de identificar, eliminar y subsanar los perjuicios que estos han causado. Además, aporta una amplia experiencia en programas de crédito con fines específicos.
• Abt Associates, el principal socio investigador del estudio, es una empresa de investigación y consultoría orientada a objetivos que cuenta con una amplia experiencia en programas de acceso a la vivienda gestionados por el sector público, análisis de datos y igualdad de oportunidades en la vivienda.
• A la NFHA y a Abt se unirán también dos organizaciones del estado de Washington con años de experiencia y conocimientos en la lucha contra la discriminación en materia de vivienda en nuestro estado. LaNorthwest Fair Housing Alliance (NWFHA), que presta sus servicios en el centro y el este de Washington, y elFair Housing Center of Washington (FHCW), con sede en el oeste de Washington, colaborarán con la NFHA para ayudar a documentar casos concretos de discriminación histórica contra grupos marginados en Washington.

El estudio constituye el primer paso fundamental en el desarrollo de los programas de ayuda previstos en la Ley de Acceso a la Vivienda de Covenant. Este estudio de investigación, basado en datos empíricos, analizará la discriminación en materia de vivienda que sufren las comunidades marginadas en el estado de Washington, el papel que han desempeñado las instituciones gubernamentales en dicha discriminación, las repercusiones de la misma y qué tipo de ayudas concretas podrían paliar dichos efectos.