Covenant HOMEOWNERSHIP PROGRAM

No. El programa Covenant (y nuestros demás programas) solo se puede utilizar para la compra de una vivienda ya construida. No se pueden utilizar para la construcción o la reforma de viviendas.

Sí, siempre y cuando la vivienda tenga cimientos permanentes.

Sí, es así. Sin embargo, comprar una vivienda en terrenos de una reserva es una operación compleja. Las opciones hipotecarias son muy limitadas; de hecho, en muchos casos, la hipoteca debe formalizarse como un préstamo HUD 184. Además, la compra de la vivienda debe ser aprobada tanto por la tribu como por la Oficina de Asuntos Indígenas, lo que puede llevar entre cuatro y seis meses. Muchos prestamistas no están dispuestos a esperar tanto tiempo para el cierre, además de que no están familiarizados con este tipo de transacción. Será fundamental que trabaje con un prestamista con experiencia y que esté preparado para un proceso largo.

Sí. El programa Covenant y nuestros otros programas de ayuda para el pago inicial se combinan con un préstamo hipotecario principal, que puede ser un préstamo convencional o un préstamo público, como los de la FHA, el HUD 184, el VA o el USDA.

El Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant» ofrece ayuda para el pago inicial y los gastos de formalización a quienes compran una vivienda por primera vez, en forma de un préstamo complementario al préstamo principal.

Llame a la línea de atención al propietario del estado de Washington al 1-877-894-4663 para recibir asistencia, orientación y ayuda financiera gratuitas a través del Programa de Propiedad de Vivienda Covenant y otras iniciativas.

No existe un proceso de solicitud independiente para el programa. En su lugar, debes trabajar con una entidad crediticia formada por la Comisión para obtener una precalificación para un préstamo hipotecario y determinar si cumples los requisitos. La línea de atención te pondrá en contacto con una entidad crediticia en función de tu situación, tus objetivos y tus preferencias. Si aún no estás del todo preparado para una hipoteca, la línea de atención te pondrá en contacto con servicios gratuitos de apoyo y orientación para que puedas avanzar hacia tu objetivo, independientemente de cuál sea tu situación actual.

Al igual que con todos los préstamos hipotecarios de la Comisión, los compradores de vivienda deben cumplir los requisitos de evaluación crediticia de la entidad crediticia, es decir, cumplir los requisitos para obtener un préstamo hipotecario de una entidad crediticia. También debe asistir a un curso gratuito de formación para compradores de vivienda, ya sea en línea o presencial. Cada semana se imparten decenas de cursos a cargo de entidades crediticias y profesionales del sector inmobiliario en todo el estado. Encuentre uno aquí.

Además, los compradores de vivienda del programa Covenant deben presentar documentación que acredite la residencia y el origen étnico o racial de la persona (ya sea el propio comprador o uno de sus padres, abuelos o bisabuelos) que residía en el estado de Washington antes de abril de 1968. Los asesores de vivienda, el personal de la Comisión y otros socios del programa se comprometen a ayudar a los compradores a reunir esta documentación.

La línea de atención telefónica es un servicio gratuito que ofrece la organización sin ánimo de lucro Washington Homeownership Resource Center (WHRC).

Llame a la línea de atención al propietario del estado de Washington al 1-877-894-4663 para recibir asistencia, orientación y ayuda financiera gratuitas a través del Programa de Propiedad de Vivienda Covenant y otras iniciativas.

La línea de atención telefónica también puede proporcionarte una amplia variedad de información y recursos adaptados a tu ubicación, tus ingresos y tus necesidades específicas.

No existe un proceso de solicitud independiente para el Programa de Adquisición de Vivienda de Covenant. En su lugar, debes trabajar con una entidad crediticia formada por la Comisión para obtener una precalificación para un préstamo hipotecario y determinar si cumples los requisitos. La línea de atención te pondrá en contacto con una entidad crediticia en función de tu situación, tus objetivos y tus preferencias. Si aún no estás del todo preparado para una hipoteca, la línea de atención te pondrá en contacto con servicios gratuitos de apoyo y orientación para que te pongas en camino hacia tu objetivo, independientemente de dónde te encuentres ahora mismo.

¡Sí! Hay ayudas para el pago inicial y otras ayudas disponibles para los compradores de vivienda con ingresos bajos y moderados en todo el estado.

Llame a la línea de atención telefónica para la adquisición de vivienda del estado de Washington al 1-877-894-4663 o visitewww.homeownership-wa.orgpara obtener información y recursos adaptados a su ubicación, sus ingresos y sus necesidades específicas.

La mayoría de los compradores de vivienda que ganan menos de 215 000 dólares al año pueden acceder a ayudas económicas a través de los distintos programas de ayuda para el pago inicial de la Comisión de Financiación de la Vivienda.Aquítambién puedes encontrar uncurso gratuito de formación para compradores de viviendaque te ayudará a dar los primeros pasos en el proceso de compra.

Si aún no estás del todo preparado para solicitar una hipoteca, puedes dar los primeros pasos hacia la adquisición de una vivienda con el asesoramiento personalizado y gratuito de un asesor en materia de vivienda. Ponte en contacto a través de la línea directa de acceso a la vivienda del estado de Washington llamando al 1-877-894-4663 o visitandowww.homeownership-wa.org.

Todo comprador de vivienda debe acceder al programa a través de un agente hipotecario formado por la Comisión cuya entidad crediticia esté autorizada para tramitar nuestros préstamos. El agente hipotecario colabora estrechamente con el comprador para determinar si cumple los requisitos de solvencia y está preparado para solicitar una hipoteca. Una vez que el comprador encuentra una vivienda y se acepta su oferta, el agente hipotecario reserva el préstamo hipotecario y el préstamo de ayuda para el pago inicial de Covenant en nuestro sistema en línea, y el préstamo pasa a la fase de formalización como en cualquier transacción inmobiliaria. El agente hipotecario y la entidad crediticia reciben una remuneración basada en el importe del préstamo hipotecario de primera hipoteca, sin incluir el importe del pago inicial.

La combinación de programas de ayuda para el pago inicial es una práctica habitual en el ámbito de la vivienda asequible y lleva décadas existiendo en nuestro estado. En un estado con un alto coste de vida como el nuestro, la combinación de recursos puede ser la única forma de poner una vivienda modesta al alcance de los compradores con bajos ingresos, especialmente una vivienda situada fuera de las zonas de bajos ingresos —antes sujetas a la discriminación hipotecaria— en las que muchas familias han permanecido atrapadas durante generaciones.

Sí. Puedes combinar el programa Covenant con tus propios ahorros, donaciones de familiares u otros programas de ayuda económica a los que puedas optar.

La Comisión de Financiación de la Vivienda deberá presentar a la Asamblea Legislativa un informe anual sobre los avances del Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant» antes del 31 de diciembre de 2025, y antes del 31 de diciembre de cada año posterior. La Comisión actualizará el estudio del Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant» al menos cada cinco años para evaluar la eficacia del programa y recomendar mejoras al mismo.

La Comisión de Financiación de la Vivienda del Estado de Washington diseñó, desarrolló y puso en marcha el Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant», y es responsable de su gestión actual. La Comisión también se encargó de supervisar el estudio sobre el Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant», en el que se determinaron los detalles del programa.

El Comité de Supervisión del Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant», creado por el Departamento de Instituciones Financieras (DFI), supervisa y evalúa las actividades y el desempeño de la Comisión en relación con el Estudio del Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant» y con el propio programa. El comité de supervisión también puede formular recomendaciones a la Asamblea Legislativa en relación con el programa.

A partir de enero de 2024, el Estado recaudará un impuesto de registro de documentos de 100 dólares por cada transacción inmobiliaria. Se prevé que esta tasa genere entre 75 y 100 millones de dólares al año, que se destinarán al Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant».

De acuerdo con lo establecido en la Ley de Acceso a la Vivienda «Covenant» y las recomendaciones del Estudio sobre el Programa de Acceso a la Vivienda «Covenant», se aplican, como mínimo, los siguientes criterios de elegibilidad:

• Renta familiar igual o inferior al 120 % de la renta media de la zona (AMI). Consulte aquí los límites de renta.
• Comprador de vivienda por primera vez (tanto el solicitante del préstamo como su cónyuge), tal y como se define en la Ley de Propiedad de la Vivienda «Covenant».
• El comprador de la vivienda o sus padres, abuelos o bisabuelos vivían en el estado de Washington antes de abril de 1968.
• La persona que vivía en Washington antes de abril de 1968 es de raza negra, hispana, indígena americano/nativo de Alaska, nativo de Hawái u otra isla del Pacífico*, coreano o indio de la India.
  • *Según las definiciones del Censo de los Estados Unidos, el término «isleño del Pacífico» incluye a las personas que descienden de cualquiera de los pueblos originarios de Hawái, Guam, Samoa u otras islas del Pacífico, entre los que se incluyen, por ejemplo, los samoanos, los chamorros, los tonganos, los fiyianos y los marshaleses.

¡Sí! Hay ayudas para el pago inicial y otras ayudas disponibles para los compradores de vivienda con ingresos bajos y moderados en todo el estado.

Llame a la línea de atención telefónica para la adquisición de vivienda del estado de Washington al 1-877-894-4663 o visitewww.homeownership-wa.orgpara obtener información y recursos adaptados a su ubicación, sus ingresos y sus necesidades específicas.

La mayoría de los compradores de vivienda que ganan menos de 215 000 dólares al año pueden acceder a ayudas económicas a través de los distintos programas de ayuda para el pago inicial de la Comisión de Financiación de la Vivienda.Aquítambién puedes encontrar uncurso gratuito de formación para compradores de viviendaque te ayudará a dar los primeros pasos en el proceso de compra.

La Comisión tiene la intención de mostrarse lo más flexible posible a la hora de aceptar la documentación que acredite la raza y la residencia en Washington antes de 1968. Una vez más, el comprador debe presentar esta documentación correspondiente a la persona queresidía en Washington antes de 1968, ya sea el propio comprador o uno de sus padres, abuelos o bisabuelos.

Algunos ejemplos de documentos válidos son:

Tu entidad crediticia y/o asesor de vivienda te ayudarán a reunir los documentos. Entre las fuentes más recomendables se encuentran las siguientes:

• Departamento de Registros Civilesdel Departamento de Salud del estado

• Expedientes de servicio militardel Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos

• Legado de Washington

• FamilySearch.org: Crea una cuenta gratuita para buscar registros familiares.

• Ancestry.com: Se trata de un servicio de pago, pero a menudo puedes acceder a Ancestry.com de forma gratuita desde tu biblioteca local.

Bibliotecas públicas:
oEncuentra aquí tu biblioteca más cercana.

• 1. Biblioteca Pública de Seattle
  2. Investigación en la Biblioteca del Condado de King
  3. Biblioteca Pública de Tacoma
  4.  Investigación en la Biblioteca Pública de Spokane

• Newspapers.com
• MyHeritage.com

La Comisión seguirá añadiendo recursos a esta sección.

La Ley de Acceso a la Vivienda «Covenant» ofrece una definición amplia del término «comprador de vivienda por primera vez». Podrías cumplir los requisitos si lo siguiente se aplica tanto a ti como a tu cónyuge. Pueden aplicarse otras restricciones.

• No ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años
• Eres un padre o una madre soltero/a que solo ha sido propietario/a de una vivienda mientras estuvo casado/a con su excónyuge.
• Eres ama de casa desplazada y solo has sido propietaria de una vivienda junto con tu cónyuge.
• Solo ha sido propietario de una vivienda que no tenía cimientos permanentes (como una casa prefabricada)
• Solo eras propietario de una vivienda que se consideró inhabitable.

En abril de 1968, la aprobación de la Ley de Vivienda Justa declaró ilegal la discriminación racial en el ámbito de la vivienda. La discriminación persistió a pesar de la nueva ley; sin embargo, el Estado ya no desempeñaba ninguna función oficial ni jurídica en su aplicación y cumplimiento.

Consulte la sección «Límites de ingresos » para conocer los límites actuales del programa Covenant.

Los criterios iniciales de elegibilidad del programa Covenant se han definido de forma deliberadamente restrictiva. Aunque muchos grupos raciales, étnicos y religiosos de Washington fueron víctimas de una discriminación injusta y flagrante en materia de vivienda, el programa Covenant tiene en cuenta no solo esta historia, sino también sus repercusiones actuales.

Algunos de los grupos que han sufrido discriminación siguen registrando índices de propiedad de la vivienda muy inferiores en comparación con la población blanca en general. Estos grupos se mencionan en los criterios de elegibilidad iniciales. Sin embargo, en el caso de otros grupos (como los residentes judíos), los datos son limitados a la hora de documentar los efectos duraderos de la discriminación histórica. Para más información, consulte la página 93 del Estudio sobre la propiedad de la vivienda de Covenant.

Sí, si los padres adoptivos fueron víctimas de discriminación en materia de vivienda en el estado de Washington antes de 1968, existe documentación clara que demuestre su vínculo con el comprador de la vivienda y este cumple todos los demás criterios de elegibilidad.

Los investigadores basaron sus recomendaciones en la evidencia de dos factores: no solo la discriminación racial ejercida por el Estado en el pasado, sino también las disparidades en las tasas de acceso a la propiedad de la vivienda en la actualidad. El estudio examinó los datos disponibles para cada uno de los grupos marginados afectados por la discriminación en materia de vivienda en el pasado. Si bien muchos grupos de habitantes de Washington, como los mencionados en los convenios racistas de propietarios, han sufrido perjuicios significativos a causa de la discriminación en materia de vivienda, no todos estos grupos siguen mostrando tasas de propiedad de vivienda significativamente más bajas que los residentes blancos. Se recomienda que aquellos que sí lo hacen sean elegibles para el programa.

Los compradores de vivienda que pertenezcan a cualquiera de estos grupos recomendados también deben cumplir los requisitos de elegibilidad individuales (estar por debajo del límite de ingresos, ser residente en Washington desde antes de 1968 o descendiente de un residente de esa época, ser comprador de vivienda por primera vez, etc.).

En primer lugar, el estudio confirmó que las instituciones estatales desempeñaron un papel tanto activo como pasivo en la perpetuación de la discriminación en materia de vivienda contra diversos grupos marginados. En segundo lugar, se constató que las consecuencias de esa discriminación siguen siendo visibles hoy en día en las bajas tasas de acceso a la propiedad y en el patrimonio neto de muchos de esos grupos. En tercer lugar, la investigación demostró que, si no se persigue específicamente el objetivo de ayudar a estos grupos que han sido excluidos durante tanto tiempo, ningún programa será eficaz para subsanar las desigualdades.

El estudio recomienda un programa de crédito con fines específicos que ofrezca un enfoque personalizado para la ayuda con el pago inicial, lo que permita a las personas que han sufrido discriminación comprar una vivienda en su condado.

Este programa ofrece una flexibilidad para fomentar la adquisición de vivienda que un programa normal de ayuda para el pago inicial no tendría, y ello de dos maneras. En primer lugar, podría ofrecer un préstamo lo suficientemente grande como para que cualquier persona que cumpla los requisitos pueda acceder a una vivienda en el condado donde vive; y, en segundo lugar, estaría disponible exclusivamente para grupos que, en el pasado, sufrieron discriminación en materia de vivienda por parte de instituciones estatales y que, en la actualidad, siguen mostrando los efectos de dicha discriminación en forma de desigualdades. (La Ley de Acceso a la Propiedad de Vivienda «Covenant» incluye requisitos de elegibilidad específicos adicionales para las personas físicas).

La NFHA y sus socios locales en materia de vivienda justa incorporaron numerosos elementos de participación activa de la comunidad con las partes interesadas, desde seminarios web y presentaciones hasta entrevistas a informantes clave, grupos de discusión y encuestas. Muchos residentes de Washington compartieron sus experiencias personales y familiares con la discriminación en materia de vivienda. Los resúmenes de estas historias se pueden consultar en los capítulos 1 y 2 del estudio y en los apéndices de dichos capítulos.

Tras un proceso competitivo de convocatoria de propuestas celebrado en 2023, la Alianza Nacional para la Vivienda Justa (NFHA) y sus socios de investigación fueron seleccionados para llevar a cabo el estudio, bajo la supervisión de la Comisión de Financiación de la Vivienda del Estado de Washington (la Comisión).

• La Alianza Nacional para la Vivienda Justa, la consultora principal, cuenta con 33 años de experiencia en la documentación de casos de discriminación, tanto históricos como actuales, con el fin de identificar, eliminar y subsanar los perjuicios que estos han causado. Además, aporta una amplia experiencia en programas de crédito con fines específicos.
• Abt Associates, el principal socio investigador del estudio, es una empresa de investigación y consultoría orientada a objetivos que cuenta con una amplia experiencia en programas de acceso a la vivienda gestionados por el sector público, análisis de datos y igualdad de oportunidades en la vivienda.
• A la NFHA y a Abt se unirán también dos organizaciones del estado de Washington con años de experiencia y conocimientos en la lucha contra la discriminación en materia de vivienda en nuestro estado. LaNorthwest Fair Housing Alliance (NWFHA), que presta sus servicios en el centro y el este de Washington, y elFair Housing Center of Washington (FHCW), con sede en el oeste de Washington, colaborarán con la NFHA para ayudar a documentar casos concretos de discriminación histórica contra grupos marginados en Washington.

El estudio constituye el primer paso fundamental en el desarrollo de los programas de ayuda previstos en la Ley de Acceso a la Vivienda de Covenant. Este estudio de investigación, basado en datos empíricos, analizará la discriminación en materia de vivienda que sufren las comunidades marginadas en el estado de Washington, el papel que han desempeñado las instituciones gubernamentales en dicha discriminación, las repercusiones de la misma y qué tipo de ayudas concretas podrían paliar dichos efectos.

La Ley de Acceso a la Vivienda «Covenant» estableció un Comité de Supervisión de «Covenant» encargado de evaluar y revisar las actividades del programa, así como de formular recomendaciones a la Asamblea Legislativa a su discreción. El comité está compuesto por 11 miembros: siete designados por el gobernador y cuatro elegidos por los legisladores estatales. Cuenta con personal del Departamento de Instituciones Financieras y se reúne trimestralmente. Para obtener más información sobre el comité, visite CHPoversight.com.

Durante muchos años, el estado de Washington exigió a los auditores de los condados que registraran las cláusulas inmobiliarias con restricciones raciales. Los legisladores consideraron oportuno que ese mismo proceso de registro de documentos contribuyera a reparar el daño causado por esas acciones.

El estudio sobre el Programa de Adquisición de Vivienda «Covenant» sentó las bases para un programa de crédito con fines específicos destinado a ayudar a los compradores de vivienda afectados por la discriminación racial.

La propiedad de la vivienda es la piedra angular del sueño americano. Es la principal forma en que los hogares generan riqueza, estabilidad y sentido de comunidad, y transmiten su patrimonio a las generaciones futuras.

Sin embargo, en Washington, solo el 49 % de los hogares de personas negras, indígenas y de color (BIPOC) son propietarios de vivienda, frente al 68 % de los hogares de blancos no hispanos. Como suele ocurrir cuando existen disparidades, a los hogares negros les va aún peor que a otros hogares de minorías étnicas: la tasa de propiedad de vivienda entre los hogares negros es de solo el 31 %. A pesar de la Ley de Vivienda Justa y del fin de la discriminación «legal», la tasa nacional de propiedad de vivienda de los hogares negros no ha mejorado desde 1960.

Las investigaciones demuestran que estas desigualdades no surgieron por casualidad ni como consecuencia de decisiones individuales. Son el resultado de políticas y prácticas que favorecieron a los habitantes blancos de Washington. Estudios anteriores también han demostrado que los programas estatales y federales existentes, así como otros enfoques que no tienen en cuenta la raza, son insuficientes para remediar esta discriminación y sus consecuencias. Por eso, la Ley de Acceso a la Vivienda «Covenant» propone la puesta en marcha, por primera vez en el país, de un programa de crédito con fines específicos por parte de un organismo público.

La Ley de Acceso a la Vivienda «Covenant» es una ley estatal aprobada en la primavera de 2023 con el fin de apoyar el acceso a la vivienda de aquellas personas afectadas por generaciones de políticas y prácticas habitacionales discriminatorias sistemáticas por parte del estado de Washington. La ley establece un programa de ayuda (Programa de Acceso a la Vivienda «Covenant») basado en un estudio empírico (Estudio del Programa de Acceso a la Vivienda «Covenant»). Una cuenta de nueva creación en el tesoro estatal (Cuenta de Acceso a la Propiedad de Vivienda Covenant), financiada mediante tasas de registro de documentos, se utiliza para los fines del programa y del estudio.

Las cláusulas restrictivas son disposiciones que impiden, prohíben, restringen o limitan las acciones de una persona o entidad mencionada en un contrato. Como parte de las escrituras de propiedad y de los acuerdos vecinales obligatorios (como los de las comunidades de propietarios), estas cláusulas se utilizaron habitualmente entre los años 1920 y 1960 en todo el estado de Washington para restringir el acceso a la vivienda en función de la raza, la religión y el origen étnico. Una cláusula restrictiva típica exigía al firmante que se comprometiera a no permitir nunca que una persona no blanca o no cristiana comprara o viviera en su vivienda.

Las personas negras quedaban excluidas en todas las cláusulas restrictivas por motivos raciales. También quedaban excluidos los asiático-americanos y los habitantes de las islas del Pacífico, las personas latinas, las personas judías y otros grupos marginados. Hasta la fecha, el Proyecto sobre Cláusulas Restrictivas por Motivos Raciales de la Universidad de Washington y la Universidad del Este de Washington ha documentado cerca de 50 000 cláusulas restrictivas por motivos raciales en todo el estado de Washington. Para obtener más información y consultar estas cláusulas, visite elsitio web del proyecto.